Construindo um modelo de seguro baseado em comportamento

Introdução à Winsocial
A WinSocial é uma insurtech que desafia o modelo tradicional de seguros ao focar em riscos historicamente excluídos, como câncer de mama, próstata e pele, HIV e hipertensão. Em vez de avaliar indivíduos apenas por critérios estáticos, a empresa constrói sua proposta de valor a partir de comportamento e hábitos de vida, reconhecendo perfis que, apesar de suas condições, mantêm rotinas saudáveis. Esse posicionamento permite ampliar o acesso a seguros de forma mais justa e personalizada, ao mesmo tempo em que redefine a lógica de avaliação de risco no setor.

O problema
O modelo tradicional de seguros apresenta limitações claras:

• Avaliações de risco baseadas em critérios estáticos (idade, histórico médico, ocupação)

• Exclusão de perfis que não se encaixam nesses padrões

• Falta de reconhecimento de comportamentos positivos, como hábitos saudáveis

• Experiências pouco personalizadas e distantes da realidade dos usuários

Isso cria um desalinhamento entre o que o usuário representa hoje e como ele é avaliado pelo mercado.

O Diferencial da Proposta de Valor

A proposta de valor da Winsocial é centrada na inclusão e no reconhecimento dos esforços de indivíduos em manter um estilo de vida saudável. Ao adotar uma abordagem baseada em dados e um modelo de avaliação de risco refinado, a empresa consegue oferecer produtos de seguro mais acessíveis e personalizados. Isso não apenas beneficia os consumidores, mas também contribui para um mercado de seguros mais justo e equilibrado.

Como Funciona a Avaliação de Risco da WinSocial

Uma das grandes inovações é o seu método de avaliação de risco, que vai além dos critérios tradicionais de idade, histórico médico e ocupação. A insurtech utiliza uma combinação de tecnologias avançadas, como inteligência artificial e machine learning, para analisar uma ampla gama de dados relacionados à saúde e aos hábitos de vida dos segurados. Esse modelo permite uma avaliação mais precisa e justa, premiando aqueles que demonstram um comprometimento contínuo com a saúde e o bem-estar.

A proposta da WinSocial foi repensar o modelo a partir de comportamento e dados:

• Uso de dados de hábitos e estilo de vida como base para avaliação de risco

• Aplicação de modelos preditivos (AI/ML) para refinar análise e precificação

• Criação de produtos mais acessíveis e personalizados

• Posicionamento do seguro como incentivo a comportamentos saudáveis
  

Mais do que tecnologia, o ponto central foi reposicionar o conceito de risco dentro do produto.

Meu papel na WinSocial

Como Head of Product Design na WinSocial (MAG Seguros), liderei a construção da área de design e research do zero, estruturando não apenas o time, mas a forma como produto era pensado e evoluído dentro da empresa.

• Estruturei e escalei o time de Product Design e UX Research, recrutando perfis complementares para suportar diferentes frentes do produto

• Implementei OKRs e organizei a estrutura em tribos, alinhando design, produto e negócio em torno de objetivos claros

• Liderei designers distribuídos em squads estratégicos, incluindo Algorithms, Underwriting, Phygital, Conversion e Retention

• Atuei na interseção entre produto, dados e negócio, garantindo alinhamento entre roadmap e necessidades reais de mercado

Meu papel foi conectar estratégia e execução, traduzindo restrições técnicas e complexidade do domínio de seguros em soluções de produto claras, escaláveis e orientadas ao usuário.

Também liderei a criação de experiências que equilibram intenção do usuário e objetivos de negócio, especialmente em um contexto onde dados, risco e confiança são centrais para a tomada de decisão.